משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך אותה נוטלים מהבנק לצורך רכישת דירה. נטילת משכנתא היא החלטה כלכלית משמעותית, ועל כן חשוב לבצעה בצורה מושכלת תוך הבנה מעמיקה של ההשלכות. בזמן החזרת חוב המשכנתא, ייתכן שיהיה כדאי לבצע מחזור משכנתא. מחזור משכנתא פירושו ביטול המשכנתא הקיימת ונטילת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר.
מספר סיבות לביצוע מחזור משכנתא
- הוזלת הריבית: ריבית המשכנתא היא אחד הגורמים המשמעותיים ביותר בעלות ההלוואה. ירידה בריבית השוק יכולה להוביל לחיסכון משמעותי בהחזר החודשי לאורך זמן החזרת ההלוואה.
- שיפור תנאי ההחזר: ניתן לבצע מחזור משכנתא לשם שיפור תנאי ההחזר, כמו למשל קיצור תקופת ההלוואה או הגדלת ההחזר החודשי.
- מימון הוצאות נוספות: ניתן להשתמש בכספי מחזור משכנתא למימון הוצאות נוספות, כגון שיפוץ הבית, רכישת רכב חדש או מימון לימודים.
מי יכול לבצע מחזור משכנתא?
- כל אדם בעל משכנתא פעילה יכול לבצע מחזור משכנתא, בכפוף לתנאים הבאים: עמידה בתנאי הסף של הבנק: כל בנק מגדיר תנאי סף משלו לביצוע מחזור משכנתא, כמו גובה סכום ההלוואה לדוגמה.
- אישור הבנק: הבנק אינו חייב לאשר בקשה לביצוע מחזור משכנתא, והוא רשאי לבחון את בקשתו של כל אדם לגופו של עניין ולהגיע להחלטה בהתאם.
כיצד מבצעים מחזור משכנתא?
תהליך ביצוע מחזור משכנתא מורכב ממספר שלבים:
- בדיקת כדאיות: יש לבדוק האם מחזור משכנתא אכן כדאי לכם מבחינה כלכלית. ניתן לבצע זאת באמצעות יועץ משכנתאות או בבדיקה באופן עצמאי.
- בחירת מסלול משכנתא: יש לבחור מסלול משכנתא חדש בתנאים טובים יותר מהמסלול הקיים.
- איסוף מסמכים: יש לאסוף את כל המסמכים הנדרשים לצורך הגשת בקשה לביצוע מחזור משכנתא.
- הגשת בקשה לבנק: יש להגיש בקשה לביצוע מחזור משכנתא לבנק בו מתנהלת המשכנתא הקיימת או לבנק אחר.
- אישור הבנק: לאחר בחינת הבקשה, הבנק יודיע האם הוא מאשר את ביצוע מחזור המשכנתא.
- חתימה על חוזה משכנתא חדש: לאחר אישור הבנק, יש לחתום על חוזה משכנתא חדש.
המלצות לביצוע מחזור משכנתא
- היעזרו ביועץ משכנתאות: יועץ משכנתאות יכול לסייע לכם לבחון את כדאיות מחזור המשכנתא, לבחור מסלול משכנתא חדש ולנהל משא ומתן מול הבנקים.
- השתמשו במחשבון מחזור משכנתאות: ניתן להשתמש במחשבון מחזור משכנתאות כדי להעריך את החיסכון הפוטנציאלי כתוצאה מביצוע מחזור משכנתא.
- השוואת תנאים בין הבנקים: חשוב להשוות את תנאי מחזור המשכנתא בין הבנקים השונים לפני קבלת החלטה.
- שימו לב לעמלות: יש לשים לב לעמלות הכרוכות בביצוע מחזור משכנתא, כגון עמלת פירעון מוקדם ועמלת שינוי משכנתא.
לסיכום
מחזור משכנתא יכול להיות כלי יעיל להוזלת עלות המשכנתא ולשיפור תנאי ההחזר. חשוב לבצע מחזור משכנתא בצורה מושכלת תוך בחינה מעמיקה של כדאיותו, תוך התחשבות בריבית, עמלות ותנאי ההחזר.
